Finansal planlamacılar genellikle vergi barınağı amaçlı gelirleri tavsiye eder.
Prudential Research tarafından hazırlanan bir 2010-2011 raporu, kadınların yüzde 95'inin evlerinde birincil finansal karar vericiler olduğunu buldu. İnsanların emeklilik hesaplarını büyütmelerine, sevdiklerine yardım etmelerine ve servetlerini artırmalarına yardımcı olmak için mali planlamacılarda kaybedilmemiş bir istatistiktir. Finansal planlamacılar bankalar, yatırım firmaları ve özel uygulamalar için çalışmaktadır. Sadece nasıl para yatırım yapacaklarına dair öneride bulunmaz, aynı zamanda menkul kıymetleri, yatırım fonlarını ve gelirlerini satarlar. Sahip oldukları lisans türüne bağlı olarak, finansal planlamacılar müşterilere satılan yatırımlar için komisyon yapabilir. Bu genellikle anlayışlı yatırımcı için güvenli ve bazen de kazançlı yatırımlar olduğunu kanıtlayan gelirleri içerir.
Gelirleri Anlamak
Genel olarak konuşmak gerekirse, yıllık gelir, sahibine yıllık olarak ödeme yapan bir sigorta poliçesidir. Gelirlerin genellikle güvenli bir yatırım olduğu düşünülmektedir. MarketWatch tarafından yayınlanan bir 2013 makalesi, tarihsel olarak konuşursak, gelirlerin en güvenli yatırım stratejilerinden biri olduğunu belirtir. Yıllık gelir vergileri korunaklı yatırımlar ve yıllık ödemeler sağlar. Planlayıcılar genellikle iki tür gelirlilik sunar: acil ve ertelenmiş. Anlık gelirler yatırımcının ömrü boyunca sabit bir miktar öder. Ertelenen yıllık gelirler, gelecekteki bir tarihte ödeme yapılıncaya kadar birikmektedir. Halka açık olan diğer finansal menkul kıymetler gibi, yıllık gelirler de bazı yatırım riskleri taşır. Yine de, Prudential raporu, gelirlerin kadınlar tarafından iyi anlaşılmadığını ve bilgi eksikliğinin "yatırım hedeflerine ulaşma yeteneklerini etkileyebileceğini" buldu.
Finansal Planlayıcılar Nasıl Ödenir?
Ödeme ve maaş, finansal planlayıcının türüne bağlıdır. Bazı planlamacılar paralarının çoğunu komisyonlardan ayırırlar. Müşterilere satılan ürünlerden satışların bir yüzdesini alırlar. Bu planlamacılar yatırım fonları, gelirleri ve diğer finansal araçları satarlar. Sadece ücretli finansal planlamacılar, müşterilere danışmanlık yapmak için sabit bir ücret alırlar ve önerilen ürünler için komisyon almazlar. Ücret tabanlı finansal planlamacılar, sunulan hizmetlere bağlı olarak bir ücret ve komisyon kombinasyonu kullanır. Daha büyük şirketler için çalışan mali müşavirler, maaş temelinde ödenebilir.
Gelirleri Komisyonu yapmak
Yalnızca komisyon mali müşavirleri, rantları da dahil olmak üzere sattıkları yatırım ürünleri için komisyon alır. AnnaMaria Andriotis tarafından MarketWatch hakkındaki 2011 makalesine göre, finansal planlamacılar, yatırım fonları gibi diğer finansal araçlarda kazanabilecekleri tavsiye ederek ve satarak komisyonlarda dört kat daha fazla kazanabilirler. Bazı komisyonlar tüm hayat sigortası poliçesinde yüzde 110 kadar yüksek olabilir. Birçok plancı, bir IRA'nın özelliklerini yansıtan vergi barınağı mülkleri için kazançları zorlar. Hem IRA'lar hem de gelirler vergi barınakları olduğu için, finansal uzmanlar bu tür satışların tüketicilere gerçek bir faydası olmadan daha yüksek bir komisyon kazanmanın bir yolu olduğunu söylüyor.
Hususlar
Planlamacıların çoğu müşterilerin finansal yaşamlarını iyileştirmek için çalışırken, titiz uygulayıcılardan daha az var. Yalnızca komisyonda çalışan planlamacılar, yüksek komisyon nedeniyle gelirleri zorlamaya meyilli olabilir ve müşteriyi gün sonunda daha yüksek bir getiri sağlayacak net yatırım fonlarından bahsetmezler. Diğer planlamacılar ayrıca, satın alma konusunda iyi bir finansal konumda bulunmayan müşterilere yıllık kazanç da verebilir. Komisyonunuz, sattığınız ürünlere dayandığında, bir müşteri için en iyisi olmasa bile, daha yüksek komisyon verenleri satma isteği her zaman vardır. Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu ya da FINRA, yıllık gelirleri denetleyen ve bu menkul kıymetlerin satışı ile ilgili tavsiyelerde bulunan, kendi kendini düzenleyen bir kurumdur. FINRA'nın web sitesi, müşterilerin sahtekarlık veya şüpheli satış faaliyetleri durumunda arayabilecekleri bölge ofislerinin bir listesini sunar.
