Sadece 529 üniversite tasarruf hesaplarındaki yatırım seçenekleri hakkında endişelenmeniz gerekiyor.
Teknik olarak kalifiye bir öğrenim planı olarak adlandırılan 529 planını kullanmaya karar vermek, kolejden tasarruf etmek için yalnızca birkaçıdır. Katkıda bulunduğunuzda paranın nasıl yatırılmasını istediğinize karar vermeniz gerekir. Yatırım yapmadan önce, ön ödemeli bir eğitim planı mı yoksa bir üniversite tasarruf planı mı kullanmak istediğinize karar vermeniz gerekir.
Ön Ödemeli Öğrenim Planları
Belirli bir okul veya okul grubu için, bugünün ücretleriyle öğreniminizi kilitlemek istiyorsanız, ön ödemeli eğitim planları harikadır. Örneğin, çocuğunuzun eyaletinizde bir devlet okuluna gideceğini biliyorsanız, eyalet planınıza yatırım yapabilirsiniz. Alternatif olarak, bazı planlar ülke genelinde bir dizi özel okulda iyidir. Bunun yararı, oranlarınızı hakediyorsanız ve yatırım riskini okullara kaydırıyor olmanızdır - borsa o kadar iyi olmazsa, zaten korunmuş olursunuz. Ve yatırım toplama konusunda endişelenmenize gerek yok. Tabii ki dezavantajı, çocuğunuzun plan kapsamında olmayan bir okulu seçmesi ve sözleşmeyi feshetmek zorunda kalması durumunda, plandan parayı alırken fazla para alamayacağınızdır. Aslında, plana bağlı olarak, yalnızca katkılarınızı geri alabilir, faizsiz olarak geri alabilirsiniz.
Üniversite Tasarruf Planları
Diğer taraftan, üniversite tasarruf planları, paranın sonunda harcanması konusunda daha fazla esneklik sunar, çünkü herhangi bir kolej, lisansüstü okul veya ticaret okulu için nitelikli para çekebilirsiniz. Ancak, dezavantajı eğer kolej öğrenim oranları 529 planınızda elde ettiğiniz getirilerden daha hızlı artarsa, öğrenim faturası postaya geldiğinde telafi etmek için büyük bir boşluk bırakabilirsiniz. Örneğin, bugün 10,000 $ yatırım yaptığınızı varsayalım. Yatırımlarınız iki katına çıkarsa, herhangi bir okulda harcamak için $ 20,000'iniz olur. Ancak, piyasa daha yavaş büyürse veya değer kaybederse, ekstra faturaya ayak uydurmanız gerekir.
Yatırım Seçenekleri
Bir üniversite tasarruf planı kullanmayı seçerseniz, farklı eyaletler farklı 529 planı seçenekleri sunar. Genellikle devletler, risk toleransınıza bağlı olarak daha sonra çeşitli yatırımlar sunabilecek bir veya daha fazla finansal kurum kullanır. Yatırımlar, belirli bir geri dönüş oranı vaat eden ve anapara kaybı olmayan garantili iade seçeneklerinden, yatırım fonları gibi daha riskli ancak potansiyel olarak daha yüksek getiri seçeneklerine kadar uzanır. Bazı şirketler ayrıca, çocuk kolej çağına yaklaştıkça daha yüksek getiri ile daha riskli yatırımlardan daha istikrarlı yatırımlara kayan yaşa dayalı fonlar sunar.
Yatırımları Değiştirme
Hafifçe yatırım seçimini yapmayın çünkü yatırımlarınızı tersine çeviremezsiniz. IRS, yatırımlarınızı yılda yalnızca bir kez değiştirmenize olanak sağlar, ancak faydalanıcıları değiştirirseniz fazladan bir zaman geçirebilirsiniz. Örneğin, Ocak ayında parayı bir yatırım fonuna yatırdığınızı, ancak zayıf bir şekilde başladığınızı varsayalım. Şubat ayında başka bir fona geçerseniz, ne kadar kötü performans gösterdiğine bakılmaksızın, yılın geri kalanında o fonla tıkılı kalırsınız.
