Doğru ipoteği seçmek uzun vadede önemlidir.
Birçok ilk kez alıcı için ev satın alma işleminin en zor kısmı doğru ipoteği seçmektir. Mortgage şartları, kredinin genel maliyetini değiştirebilecek değişkenlerle doldurulur. İlk evinizi satın alma zamanı geldiğinde doğru kararı vermek için çeşitli ipotek seçeneklerinin koşullarını nasıl karşılaştıracağınızı öğrenin.
Faiz oranı
Tüm bankalar ve borç veren kurumlar aynı federal faiz oranına tabidir, bu yüzden sayıları karşılaştırmak için birinden diğerine geçmek gerekmez. Faiz oranları söz konusu olduğunda, kote ettiğiniz oranların kredinin ömrü için sabit olup olmadığını veya piyasanın dalgalanmalarına göre ayarlanıp ayarlanmadığını kontrol etmek gerekir. Ayarlanabilir kredilerin faiz oranı, federal faiz oranlarında olduğu gibi artabilir veya azalabilir, bu da kredinin başlangıcından daha fazla ödeme ve daha fazla faizle sonuçlanabilir. Bu, özellikle son derece düşük oranlar sunan ayarlanabilir oranlı ipoteklerde geçerlidir. Gidecek bir yer yok, ancak oranlar, ödemelerinizi de beraberinde götürürken, kredi faizinizin yükselmesi ihtimali. Sabit faizli ipoteklerin başlangıçta daha yüksek faiz oranları olabilir, ancak uzun vadede genellikle daha güvenli olan bahislerdir.
Puanlar
Bir puan kredinin toplam miktarının yüzde 1 eşittir. Borç başlangıcında bankaya, ödeme isteğinizin bir garantisi olarak ödeme yapılır. Faiz ödemeleri başlamadan önce borç alan tarafından ipotek bakiyesini düşürmenin bir yolu olarak ek puanlar talep edilebilir. Kredi miktarını önemli ölçüde azaltmak için yeterli puan ödenirse, ipotek oranı da düşebilir. Kredinizdeki puan miktarı borç veren tarafından açıkça belirtilmelidir, böylece kapanışta herhangi bir sürpriz olmaz.
harç
Kredi başvurusu, kredi yaratma, kapanış maliyetleri ve takas ücretleri dahil olmak üzere yeni bir ipotek ile ilgili çeşitli ücretler vardır. Bu ücretlerin hepsinin, satın alma sırasında ödeyeceğiniz tutarı etkilemesi nedeniyle, borç verenler arasında inceleme ve karşılaştırma yapmak önemlidir. Ücretlerden tasarruf edilen tüm paralar doğrudan ipotek ödemelerine veya peşinatınıza doğrudan gidebilir. Bazı borç verenler ipoteği ücretsiz olarak ilan etmektedir. İyi baskıyı dikkatlice okuyun ve ücretlerin, hem ücret miktarlarını hem de ürettikleri faizleri ödemekten sorumlu olacağınız kredinin bakiyesine aktarılmadığından emin olun.
uzunluk
Tipik ipotekler 15 veya 30 yıllık dönemler için geçerlidir. Her birinin yararları ve sakıncaları vardır ve biri veya diğeri her borç veren için uygun olmayabilir. Daha kısa 15 yıllık kredileri daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir, ancak geri ödeme süresini 30 yıllık bir kredinin yarısına kadar yoğunlaştırdıkları için daha yüksek ödemelere sahip olma eğilimindedir. Bu 15 yıllık krediler kesinlikle tasarruf etmenizi sağlar, ancak getirdikleri yüksek ödemeler bazı alıcılar için kapsam dışında olabilir. 30 yıllık kredileri iki kat fazla ödeme talep etse ve 15 yıllık kredilerin süresini iki katına çıkarsa da, almanız gereken aylık ödeme önemli ölçüde daha düşük olabilir. Bir yatırım olarak, ödemeler sizin için yapılabildiği sürece, kredi ne kadar kısa olursa o kadar iyidir.
Nisan
İpotekinizin APR veya Yıllık Yüzde Oranı, faiz oranıyla aynı değildir. APR aslında krediyle ilgili tüm ücretlerin ve faizin kendisinin birleşimidir. Sonuç, komisyoncu ücretleri, borç veren ücretleri, kapanış maliyetleri ve puanlar dahil olmak üzere toplam yıllık oranınızın doğru bir resmidir. Bu, kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz ve kredi verenler arasında karşılaştırılması gereken gerçek sayıdır.
Aylık Ödeme
Bir zamanlar, 20 yüzde ipotek peşinat için norm oldu. Bugün 5 kadar küçük bir yüzde, borç verene, kredi geçmişinize ve gelirinize bağlı olarak yeterli olabilir. Ne kadar iyiye düşürmek için para kazanabilirsin, çünkü o paranın hiçbirini faizle bankaya ödemek zorunda kalmayacaksın. Nakit parasızsanız veya nakit parayı elinizde tutmayı tercih ederseniz, hangi borç verenin en düşük peşinat gerekliliğine sahip olduğunu kontrol edin ve böylece yeni eve girebilesiniz.
