401k planınız istediğiniz fon çeşitliliğini sağlamıyorsa, diğer seçenekleri araştırın. Bireylerin aynı yıl içinde IRA ve 401k katkıları yapmalarına izin verilir, ancak belirli IRS kurallarına uymaları gerekir. İndirilebilir IRA'lar, indirilemeyen IRA'lar ve Roth IRA'lar dahil, aralarından seçim yapabileceğiniz birçok IRA vardır. Birkaç basit adımı izledikten sonra, bir IRA'ya katkıda bulunup bulunmadığınızı ve 401k'in sizin için doğru hareket olup olmadığını belirleyebilirsiniz.
IRA'nızı düşürmekle ilgili IRS kurallarını okuyun. Eğer IRA'nız indirilemezse, bir Roth IRA'yı denemek mantıklı olabilir, çünkü indirilemeyen IRA'lar yalnızca vergi ertelenir, Roth IRA'lar vergisiz büyür. İndirilebilir ve Roth IRA'ların her ikisi de sıklıkla değişen gelir sınırlarına bağlıdır. 2010'ten itibaren, herhangi bir IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz maksimum IRA $ 5,000 veya 6,000 veya daha büyükseniz $ 50 olur. Eğer evli ve ortak olarak evlenirseniz, $ 109,000 ayarlı brüt gelirden ve bekarsanız $ 66,000 değerinden az kazanırsanız, IRA'lar en azından kısmen kesilebilir. AGI’niz müştereken evlendiğiniz takdirde $ 167,000’i, bekar ise $ 105,000’i geçmezse, tam bir Roth katkı payı alabilirsiniz.
401k eşleşmesi olup olmadığını işvereninize sorun. En azından, maçı işvereninizden almak için yeterince katkıda bulunmak isteyeceksiniz. Bir eşleştirme, işvereninizin katkı seviyenize bağlı olarak size verdiği ücretsiz paradır. Şirket eşleştirme fonları genellikle uzun ömürlü kazanma programlarına bağlanır, bu nedenle şirketinizde uzun süre kalmayı planlamıyorsanız, eşleştirme fonunun sizin olması için ne kadar süre kalacağınızı kontrol edin.
IRA ve 401k katkılarınızı yapın. 401k'e katkı sağlamak için, plana katkıda bulunmaya başlamanıza izin verildiğinde iş yerindeki insan kaynakları personeline sormanız gerekir. IRA katkıları için, IRA sağlayıcınıza bir çek gönderin veya otomatik bir yatırım planı aracılığıyla sistematik olarak yatırım yapın.
401k fonlarınızı destekleyen IRA fonlarına katkıda bulunun. 401k'niz bir alanda zayıfsa, portföyünüzü daha iyi çeşitlendirmek için IRA'nızı kullanın. Fonunuzun nasıl çeşitlendirildiğini görmek ve IRA yatırımlarınızı planlamak için çevrimiçi birçok yatırım fonu tarama sitesinden birini kullanın (bkz. Kaynaklar). Hem 401k hem de IRA'nız için, eğer yatırım fonları kullanıyorsanız, fon ücretlerini, yönetici görev sürelerini ve fon takip kayıtlarını diğer benzer yatırımlara karşı analiz edin.
Vergi zamanında doğru getirileri kaydetmek için işleminizin kaydını tutun. IRA'nızı çıkardıysanız, katkı tutarınızı 32 Form 1040, 17 Form 1040 veya 31NR Form 1040 satırına yerleştirin. İndirilemeyen katkılar, 8606 Formunu doldurmak suretiyle muhasebeleştirilir. Roth IRA katkılarının vergi zamanında muhasebeleştirilmesi gerekmez.
