Roth IRA'nın katkılarını vergiye tabi gelirinizden düşmüyorsunuz. IRS, geleneksel IRA'lara uyandırıyor. Geleneksel IRA'dan farklı kılan en önemli Roth avantajı, IRS'in 59-1 / 2 yaşını doldurduktan ve hesabınızı en az beş vergi için tuttuğunuzda kazançlar dahil olmak üzere Roth dağıtımlarını almanıza izin vermesidir. IRS Yayın 590 göre yıl. Bununla birlikte, IRS'ye karşı yıllık Roth faaliyetinizi görmezden gelemezsiniz.
Posta operatörünüzü bir süre, Ocak ayının sonunda veya Şubat ayının en başında bulabilirsiniz. Bu noktada, posta kutunuza bir IRS Form-5498 iRA'ya sahip olduğunuz her bir şirketten bırakmalı.
IRS Formu-5498'i inceleyin. Box 10'te, 2010 vergi yılı sürümünden itibaren, IRA sorumlusu - hesabınızı açtığınız veya kendisine transfer ettiğiniz firma - söz konusu vergi yılı için Roth katkılarınızın toplam tutarını girer. Örneğin, formu Ocak 2011’te alıyorsanız, kutudaki sayı 2010 katkılarını gösterir. 15 vergi yılına sayılan IRA katkıları yapmak için Nisan 2011, 2010 tarihine kadar zamanınız var.
Vergi beyannamenizi hazırlayın veya Vergilerinizi sizin için hazırlayan kişiye Form-5498'i sağlayın. Tam olarak, Form-5498'ten bilgilerin nasıl ve nereye girileceği, dosyaladığınız vergi formlarına ve durumunuza göre değişir. Bununla birlikte, genel süreç aynıdır. Sonuçta, IRS tüm IRA'lara ne kadar katkıda bulunduğunuzu bilmek istiyor, böylece uygun geleneksel IRA indirimlerinizi hesaplayabilir. IRS, o yıl için birleştirilmiş yıllık IRA katkı limitini aşıp aşmadığınızı belirlemek ister.
İpuçları
- Kasım 2010’ten itibaren IRS, tüm IRA'larınız için yıllık 5,000’e katkıda bulunmanıza izin veriyor. 50 yaşında veya daha büyükseniz, IRS $ 6,000'e kadar yıllık katkıya izin verir. Bu sayılar Kongre kaprisinde, Sam Amca ve senin çılgın Teyze Mable'ında değişebilir.
- Örnek olarak, eğer 28 yaşındaysanız ve geleneksel IRA'lara $ 2,100 ve belirli bir vergi yılında Roth IRA'lara $ 3,000 kattıysanız, 100 $ 'a çok fazla katkıda bulundunuz. Yayın 590'in ayrıntılarına göre, çoğu durumda, IRS size, söz konusu yıl için iadenizin yapılacağı tarihten önce kaldırmazsanız, fazlalık katkı payı üzerinden 6 yüzde vergi uygulanır.
