Bir Irak'A Bir 401K Nasıl Yuvarlanır

İşleri değiştirirken göz önünde bulundurulması gereken en önemli hususlardan biri, 401k planınızla ne yapılması gerektiğidir. Yanlış karar vermek ya da devir işlemlerini doğru bir şekilde yapmamak size on binlerce dolara mal olabilir ve emeklilik planınızı yıllarca geri alabilir. 401k'nizdeki paranın bir IRA'ya aktarılması, planın vergi avantajlarını korur ve emeklilik için tasarruf etmenizi sağlar. Devir, 401k planındaki parayı, hesapta para ödemeden doğrudan IRA'ya taşıdığınızda gerçekleşir.

Hesabınızda ne kadar para olduğunu görmek için en son 401k ifadenizi gözden geçirin, böylece devrin ne kadar büyük olacağını bilirsiniz. Ekstrenizde gösterilen hesap değeri, mevcut fiyattan farklı olacaktır çünkü fiyatlar her gün değişebilir; çevrimiçi olarak hesabınıza giriş yaparak geçerli bir değer elde edin.

IRA'nız için kullanmak istediğiniz fon yöneticisine başvurun. Mevcut bir IRA'nız varsa, bu şirketle iletişim kurun ve bir servis temsilcisine bir 401k'i plana aktarmak istediğinizi bildirin. Halen bir IRA'nız yoksa, birkaç büyük düşük maliyetli yatırım fonu ailesi ile iletişime geçerek başlayın. Her planı dikkatlice inceleyin ve her birini performans ve ücretlere göre değerlendirin.

IRA'nız için kullanmak istediğiniz yöneticiden bir hesap aktarma formu edinin. Şirkete bağlı olarak, bu form çevrimiçi olarak bulunabilir. 401k hesap numaranızı, adınızı, adresinizi ve Sosyal Güvenlik numaranızı içeren formu doldurun. Belirtilen formu imzalayın ve tarih atın.

En son 401k ifadenizin bir kopyasını alın ve IRA aktarma formuna ekleyin. Gönderdiğiniz her şeyin kopyasını alın, ardından tüm evrakları formda listelenen adrese postalayın. Bazı IRA saklama görevlileri bu transferi çevrimiçi olarak tamamlayabilir - şirketin hesap transferleri için çevrimiçi erişim sağlayıp sağlamadığını görmek için gözetim görevlisine danışın. Hesap numarasını vermeniz gerekeceğinden, 401k ifadenizi kullanışlı hale getirmeniz gerekecektir.

Transfer onayını almadıysanız, bir hafta sonra yeni yöneticiye başvurun. Transfer işleminin nerede olduğunu görmek için kontrol edin. Sürecin tamamlanması birkaç hafta sürebilir, ancak başarıyla tamamlandığından emin olmak için bunu takip edin. Transfer yapmak ve ceza ve vergilerden kaçınmak için yalnızca 60 gününüz var.