Gelir, piyasaların iniş ve çıkışlarına güvenli, garantili alternatifler olarak pazarlanmaktadır.
Gelirler, büyük ölçüde ana yatırım dünyasından ziyade sigorta endüstrisinden geldikleri için anlaşılmayan yatırım ürünleridir. Temel fikir aynıdır - para koymak, daha fazla para almak - ancak kârlılıklar diğer birçok yatırımdan daha karmaşıktır çünkü sigorta sektörü farklı şekilde düzenlenir. Bu, fonları nasıl aldığınız konusunda bazı keskin sınırlar olduğu anlamına gelir. Yıllık geliriniz ödeme yapmaya başladığında veya karar verdiğinde, bu karar genellikle geri alınamaz.
Annuities 101
Yıllık ödeme, sizinle bir sigorta şirketi arasında yapılan bir sözleşmedir. Şirkete sizin adınıza yatırdığı toplu ödeme veya periyodik ödemeler sağlarsınız. Bu, şirketin şirket içi yatırım portföyü aracılığıyla veya yatırım fonları gibi geleneksel yatırımları sürdürme gelirini kullanarak olabilir. Ödemeler hemen veya belirli bir erteleme süresinden sonra başlayabilir. Sözleşmenin yapısına bağlı olarak, fonları toplu ödeme olarak kaldırabilir veya düzenli ödeme alabilirsiniz. Buna "annuitization" adı verilir.
Ödeme seçenekleri
Gelirlerin başka kullanımları vardır, ancak en yaygın olarak sürekli bir emeklilik geliri akışı sağlamaları amaçlanmaktadır. Geleneksel gelirler, sözleşmeye göre garantili bir geliri içerirken, piyasalara yatırım yapanlar yatırımların başarısına bağlı olarak değişken bir getiri öderler. Gelir, sözleşme imzalandığında başlar ve ödeme yükümlülükleri yerine getirilinceye kadar devam eder. Bazı gelirler için ödemeler yalnızca belirli bir yıl boyunca devam eder. Diğerleri, sözleşmeli bireyin veya ikinci bir bireyin ölümüne kadar ödeme yapar. Her durumda, sözleşme iptal edildikten sonra, genellikle bu kararı geri almanın bir yolu yoktur.
Kısmi Annuitization
Bu esneklik, sıkı bir şekilde rekabet eden yatırım piyasasında bir engeldir, bu da ödemelerinizin kontrolünü elinizde tutmak için yatırımınızı birden fazla gelir arasında bölmenizi gerekli kılar. 2010’te mevzuat, gelirlerin bölünmüş ya da kısmi bir ödenme teklif etmesini mümkün kılmıştır. Bu, gelir sahibinin - sermayenin bir kısmı için ödemeler almasını sağlarken geri kalanın sözleşme kapsamında büyümesine izin verir. Bu değişiklik, mevcut gelirlerinizi etkilemeyecek ve yeni gelirler, mutlaka bu değişikliği yansıtmayacaktır. Bu esnekliği istiyorsanız, seçtiğiniz yılda mevcut olduğundan emin olun.
Para çekme
Tabii ki, bazen kısmi bir annuitization bile istediğinizden daha fazla. Kısa vadeli bir krizi karşılamak için yıllık ödeme parasından çekilmeniz gerekiyorsa, bu pahalı bir seçenek olsa da bir seçenek. Yıllık sözleşmelerin çoğu, ilk yedi yıl boyunca bu para çekme işlemlerini cezalandırmakta ve her geçen yıl azalan önemli “teslim ücretleri” uygulamaktadır. Vergi etkileri de güçlü olabilir. Yıllık gelir içindeki fonlar, geri çekilinceye kadar vergisiz büyür. Sonra herhangi bir kazanç mevcut marjinal vergi oranınızla vergilendirilebilir gelir olur. Daha da kötüsü, eğer henüz 59 1 / 2 yaşında değilseniz, çekilen miktarın yüzde 10'luk bir ceza ödersiniz.
