Bir eviniz varsa, emlak vergisi ödeyip ödemeyeceğiniz sorusu değil, onlara nasıl ödeme yapacağınız sorusudur. Mülkiyet vergileri, bulunduğunuz yerin vergi oranına ve evinizin değerlendirilen değerine dayanır. Bunları nasıl ödemeniz gerektiği borç verene bağlıdır.
Emlak Vergileri İpotek Ödemesine Dahil Ediyor mu?
Borç verenlerin çoğu, vergilerin ipotek ödemenize dahil edilmesini gerektirir. Bu düzenleme için ortak terim “PITI” dır. Kısaltma, ana para, faiz, vergi ve sigorta anlamına gelir. Hepsi bir aylık ödemeye alındı.
Özel borç verenler bu düzenlemeyi size dayatma seçeneğine sahiptir… ya da değil. Ancak çoğu, özellikle yüksek fiyatlı kredilerin yanı sıra Fannie Mae ve Freddie Mac kredileri için bunu yapacak. Evinizin değerinin yüzde 80'inden fazlasını finanse ediyorsanız, ev vergilerinin ipotek ödemenize dahil edilmesi neredeyse kaçınılmaz. Borç verenler, eve daha fazla para yatırdıkça, mülk vergilerinizi ödemeyi ihmal etmeyi bırakmanız gibi kaybedebileceğiniz bir şeyi yapma olasılığınızın düşük olduğu varsayımıyla hareket eder.
Gayrimenkul vergilerinin ipotek ödemelerine dahil edilmesi FHA kredileri için zorunludur, ancak VA kredileri zorunlu değildir.
Emanet bakiyesi nedir?
Peki her ay ödediğin ekstra parayla ne olacak? Borcunuz, sonunda vergi beyannamesi geldiğinde mevcut olacak bir bakiyeyi biriktirmek için bir emanet hesabına yerleştirir. Bu hesaplar bazen uğursuz terim olan “taklit” hesaplarıyla etiketlenir, ancak bazı ev sahipleri bunları iyi bir şey olarak görür. Bunu şu şekilde düşünün: Borç vereniniz yasal olarak sizin adınıza vergi faturasını ödemekle yükümlüdür. Endişelenmene gerek yok. Ve borç veren ödeme yapmazsa, sizden değil, ortaya çıkan herhangi bir vergi borcunu kaldırmak gibi zararlardan sorumludur.
Borç Verici Ne Kadar Toplanacağını Nasıl Bilir?
Tek beden uyan herkese uyan PITI hesaplayıcısı yoktur, çünkü kesin terimler borç verene bağlı olabilir. Denklem özellikle karmaşık değil, ama aynı zamanda kesin bir bilim değil.
Borç vereniniz ilk olarak yıllık emlak vergisi faturanızın ne kadar olabileceğini belirler. Daha sonra bu sayıyı 12 ile bölecektir. Vergi faturanızın yılda $ 3,000 olacağı öngörülüyorsa, ana vergilerinize ve faiz ödemelerinize her ay ev vergileri için $ 250 eklenmesini bekleyin.
Bazı borç verenler hesaplanan sayıya, yalnızca güvenli tarafta olmak, emanet hesabında zaman geldiğinde vergi faturasını ödemek için yeterli para olduğundan emin olmak için biraz ekleyecektir. Vergi oranları herhangi bir zamanda artabilir ve bu başlangıçtaki hesaplamaları iptal eder. Vergileriniz ayda $ 250 ise, $ 275 veya hatta $ 300 ödemeniz gerekebilir. Ancak endişelenmeyin, vergi faturası ödendikten sonra emanetten kalan herhangi bir paranın iadesini almalısınız. Elbette, ödünç verenin tahmini kapalıysa ve ödeme yapmanız durumunda, yıl sonunda bu ek parayla gelmek zorunda kalacaksınız.
PITI Zorunlu mu?
Borçlunun politikası PITI'yi toplamaksa, muhtemelen çok fazla kıpırdama odanız yoktur. Borç veren banka için bir sigorta poliçesi gibi, bu borcun temerrüde düşmesi durumunda rehin almanız gerekiyorsa, bu vergilere bağlı. Bunun gerçekleşmesi durumunda, bu emanet hesabında mümkün olduğunca çok para bulundurmak istiyor.
Bazı borç verenler, PITI düzenlemesine izin verirlerse borçluları ödüllendirmeye bile isteklidir. Vergilerinizin bu şekilde ödenmesini kabul ederseniz, size daha düşük bir faiz oranı sunacaklar.
