Yatırımınızın “neresi” “ne” den daha önemlidir.
Bir yatırımdan para çekmek için vergi yükümlülüğünüz, bir IRA gibi yatırımın ne tür bir hesaba yatırıldığına, yatırım fonu gibi yatırımın ne kadar olduğuna bağlıdır. Her hesap türünün vergi oranlarını anladığınızda, potansiyel vergi borcunuzu daha iyi tahmin edebilirsiniz.
Geleneksel IRA
Diyelim ki yatırımınız, İRA'nızdaki belirli bir yatırım fonunun (diyelim ki Yüksek Performans Fonu) 1,000 hisselerinden oluşuyor. Hisse senetlerini bu yatırımda satmak ve parayı almak, muhtemelen diğer seçeneklere oranla en fazla vergi alacaktır. Hesaptan çıkartılan her bir dolara, normal gelirmiş gibi gelir vergisi borçlusunuz. Yıllık kazancınız sizi 28 yüzde vergi parantezine sokarsa, bu ek para en yüksek marjinal oranınızla veya 28 yüzde ile vergilendirilir. Ayrıca, ilk evinizin ödenmesine yardımcı olmak için para çekme gibi bir istisnaya hak kazanmazsanız, çekilen tutarın cezasını ödemek için ek bir 10 yüzde öksürmeniz gerekir; veya eğitiminiz için; gelirinizin yüzde 7.5'ini aşan sağlık giderleri; veya sakatlık ..
Roth IRA
1,000’in High Performance Fund’daki hisselerinin bir Roth IRA’da olduğunu varsayarsak, hisselerinizi satabilir ve herhangi bir zamanda asıl katkılarınızı aşmayan bir tutarı, ceza veya vergiler olmadan kaldırabilirsiniz. Fonunuz para kaybederse, bu katkılarınızdan daha az olabilir. Ancak, yatırım gerçekten çok iyiyse ve kazancınız da dahil olmak üzere tüm parayı kaldırmak istiyorsanız, para çekme işleminiz istisna olmadıkça kazanç vergileri artı kazançlar üzerindeki yüzde 10 vergi cezasını ödeyeceksiniz. Özellikle Geleneksel IRA'yı bir Roth'a dönüştürdüyseniz, diğer hususlar ve kurallar geçerli olabilir, bu nedenle kendi durumunuz için nitelikli bir vergi uzmanına danışın.
İstisnalar
IRA para çekme işleminiz için 10 yüzde cezasına istisna olarak hak kazanabilecek kadar şanslıysanız, Geleneksel IRA'dan para çekme işleminde gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız, ancak Roth IRA'nıza hiçbir şey borçlu olmayacaksınız. para çekme. Bir istisna için hak kazandığınızı düşünüyorsanız, yardım için nitelikli bir vergi uzmanına danışın.
Vergilendirilebilir Yatırım Hesapları
Şimdi, Yüksek Performanslı Fonun 1,000 hisselerinin vergilendirilebilir bir aracı kurum veya yatırım fonu hesabında olduğunu varsayalım. Bu durumda, vergi borcunuzu belirlemek için yatırımın kazancını veya kaybını bilmeniz gerekir. Temel olarak adlandırılan hisseler için harcanan miktar üzerinden vergi ödemenize gerek yoktur. Yatırımınız para kaybederse, zararı beyan edebilir ve vergi borcunuzu düşürebilirsiniz. Yatırım para kazandıysa, sermaye kazancı olarak adlandırılırsa, yalnızca kazanılan miktarla ilgili vergileri ödeyeceksiniz. Bir yıldan uzun tutulan yatırımlar için, sermaye kazancı üzerindeki en yüksek vergi oranı yüzde 15'tir (gelirinize bağlı olarak oranınız düşük olabilir). Bir yıldan az bir süredir yapılan yatırımlarda, sermaye kazancınız normal gelir gibi vergilendirilecektir.
Sigorta poliçeleri
Bütün, evrensel veya değişken evrensel hayat gibi nakit değeri olan bir sigorta poliçesinden para alıyorsanız, yalnızca sizin için vergilendirilebilir olan, poliçeye ödediğinizden daha fazla vergi ödersiniz düzenli gelir olarak.
