Ayarlanabilir bir ipoteğe önceden kaydedilmiş para yatırabilirsiniz.
İki ana ipotek kredisi türü sabit faizli ipotek ve sabit faizli ipotekdir. Bazı borç verenler gerçekte, her ikisinden de faydalar sağlayan çeşitli hibrit krediler veya ipotek satmaktadır, ancak bunlar en yaygın kredi türleridir. Bir konut kredisi önemli bir finansal yatırım olduğundan, her birinin artılarını ve eksilerini öğrenmek önemlidir.
Sabit Hız Temelleri
Sabit faizli bir ipotek, kredinizdeki faiz oranınızın, geri ödediğiniz süre boyunca aynı kaldığı anlamına gelir. Örneğin, yüzde 4.5 tutarında bir kredi alırsanız, krediniz ödenene veya yeniden finanse edilene kadar bu orandaki bakiyenize faiz ödersiniz. Sabit faizli bir kredi için en yaygın uzunluk, 30 yılı şartları da yaygın olsa da, 15 yıldır. Aslında, 10 yılı kadar kısa, veya 40, hatta 50 yılı kadar çalışan bazı borç verenlerden sabit faizli krediler alabilirsiniz.
Lehte ve aleyhte olanlar
Sabit faizli bir kredi tahmin edilebilir bir geri ödeme planı sunar. Aylık ödemenizi kredi aldığınız andan itibaren biliyorsunuz. Bu bütçe yapmayı kolaylaştırır, ayrıca faiz oranlarındaki değişiklik riskinden kaçınırsınız. Düşük bir oranda kilitlenirseniz ve oranlar yükselirse, uygun bir borçlanma durumundasınız demektir. Sabit faizli kredilerin dezavantajı, faiz oranları düşerse, kaçırdığınızdır. Daha düşük bir orana yeniden finanse edebilirsiniz, ancak bu genellikle ipoteğinizi yeniden finanse etmek ve ek kredi maliyetleri ödemek anlamına gelir.
Ayarlanabilir Hız Temelleri
Ayarlanabilir faizli bir ipotek veya ARM, değişken bir faiz oranına sahiptir. Kredinizi aldığınızda, sabit bir oranla önceden belli bir zaman süresine sahipsiniz. Bu süre sona erdiğinde, borç veren faiz oranını, Federal Rezervin faiz oranı ve ABD Hazine bonosu gibi mevcut piyasa faktörlerine dayanarak sıfırlar. Yaygın ARM'ler 3 / 1 ve 5 / 1'tir. İlk sayı, sabit faizli yıllarda ilk terimi gösterir. İkinci sayı, sıfırlanan oranın bir yıllık koşullarını gösterir. Yedi ve 10 yıllık sabit terimli ARM'ler de mevcuttur.
Lehte ve aleyhte olanlar
Bir ARM üzerindeki ilk faiz oranı, sabit faizli bir kredideki ilk orandan düzenli olarak daha düşüktür. Bir ARM ayrıca bir ipotek aldığınızda yüksek oranlar varsa size yarar sağlar, ancak zamanla düşer. Kredi oranınız düşük kalır veya piyasa oranları düştükçe düşer. Ayarlanabilir faizli kredilerin bir dezavantajı, genellikle ilk dönemden sonra ortaya çıkan oranınızdaki yükseliş. Ev sahipleri harcamalarını artan gelirle artırma eğilimindedir ve bazen ipotek ödemelerinde artış için hazırlıksızdırlar. Ayrıca, faiz oranları zamanla artarsa, ipotek oranınız yükselir.
