İpotek endüstrisinin kendine özgü terim ve kısaltmaları vardır. İster ilk evinizi alırsınız, ister beşinci mülkünüzdeyseniz, terimlerin anlamını anlamak, ipotek kredisi başvuru sürecinizin daha sorunsuz bir şekilde akmasına yardımcı olacaktır. Bir ipotek kredisinde elde edilen LTV, kredi / değer oranının kısaltmasıdır. Bir peşinatın az ya da çok ödenmesi, değerin artmasına veya azalmasına neden olur.
Mülk değeri
Bir mülkün aleyhine bir ipotek kredisi alındığında, borç verenin mülkün değerini belirlemek için bir değerlendirme yapması gerekir. Borç verenler, mülkünüzün değerleme hizmetleri için bulunduğu alanda lisanslı değerlendirme uzmanları kullanır. Değerleme uzmanı, fiziksel olarak mülkü gezer, hem içini hem dışını görür ve boyutunu, yapı malzemelerini ve güncellemeleri not eder. Ayrıca, karşılaştırılabilir büyüklükteki alandaki diğer evlerin son satışlarını da değerlendiriyor. Değer biçilen değer genel olarak adil piyasa değeri olarak adlandırılır, çünkü mülkün açık piyasada satması beklenen fiyat budur.
Kredi-Değer Oranı
LTV oranı, borç verenlerin kredileri onaylarken ve ayrıca sunacakları faiz oranını belirlerken riski değerlendirmek için kullandıkları bir rakamdır. LTV, kredi tutarını mülkün değerlendirilen değerine bölerek belirlenen basit bir orandır. Örneğin, $ 200,000 fiyatına sahip bir ev satın almak istiyorsunuz ve peşinatın yatırılması için $ 40,000 değerine sahipsiniz. İpotek kredisi tutarınızın 160,000 $ olması gerekir ve sonuçta yüzde 80 LTV oluşturur.
Önem
Borç verenler, kredi başvurunuzu incelerken peşinat tutarınızı dikkatli bir şekilde dikkate alır. Daha düşük bir ön ödeme yapabilirseniz, muhtemelen ipotek borç verenleri düşük LTV'leri daha düşük risklerle ilişkilendirdiklerinden, ortalamanın altında bir faiz oranı alırsınız. 2000'lerde konut piyasası çökmesinden önce, bazı borç verenler mülkün değerinin yüzde 125'ine kadar borç alacaktır. Ancak, bugünün piyasasında, geleneksel borç verenler en az yüzde 20 tutarındaki ödemeleri tercih etmektedir.
Özel Mortgage Sigortası
Tahmini aylık ipotek ödemelerinizi desteklemek için yeterli krediniz varsa ve yeterli gelir elde ederseniz, ancak 20 peşinatın ödenmesi için yeterli paraya sahip değilseniz, birçok borç veren ipotek kredisi başvurunuzu onaylayacaktır. Ancak, bir yakalamak var: Özel ipotek sigortası için tahsil edilecektir. PMI, ödemede temerrüde düşmeniz durumunda kredi vereni kredi miktarına karşı koruyan bir politikadır. PMI'nin maliyeti tipik olarak yıllık kredi tutarınızın yüzde 0.5'i kadardır ve ipotek ödemesine ek olarak aylık taksitler halinde ödenir. FHA dışında, borç verenlerin çoğu, 80’in altındaki XV’lik borç bakiyesini ödedikten sonra PMI’yı iptal etmenize izin verecektir.
