Borç verenler, doluluk yapmayan ortakların imzalamanıza yardımcı olmalarına izin vermez.
Bir ev satın alırken, bazı çiftler kredinin ödünç alınmasıyla yardım almak için bir ebeveyne veya yakınına soruyorlar. Borç verenler genellikle kendi başlarına kalifiye olmayan yetersiz gelirli ve kredi geçmişine sahip alıcılara borç verme riskini dengelemeye yardımcı olmak için işgalci olmayan borçluları veya iş ortaklarını kabul eder. Daha sonra bir nakdi tazminat ödemesini tamamlamak için gemide bulunmayan bir ortak borçlu veya ortak imzalayan tutmaya devam edebilirsiniz; ancak; Borç verenler, yerleşik olmayan bir borçlunun eklenmesine kısıtlamalar getirmektedir.
Meslek Dışı Borçlu ve Ortak İmzalayanlar
Bir ortak borçlu, ortak hak sahiplerinden mülkiyet haklarında farklılık gösterir. Bir ortak borçlu, genellikle mülkiyete sahiplik payını paylaşan ve birincil borçlunun kredi için hak kazanmasına yardımcı olan bir eşdir. Bir eş-imzalayan, eğer temerrüde düşerseniz kredi için garantör görevi gören güçlü kredi ve gelire sahip bir aile üyesidir; Ortak imzalayanların mülkiyet hakları yoktur. Ortak imzalayanlar evde yaşamaz; ortak borçlular genellikle yapar. Evi satın almanıza yardımcı olan, işgalci olmayan bir borçlu veya işgalci olmayan bir ortak imzalayan, eve geri ödeme refahı almaya hak kazanması için eve girmesi ve unvanı alması gerekebilir.
Ödeme Kuralları
Borç verenler, nakdi olmayan refahlar için, nakit dışı faiz oranı ve vade dışı ödemeler ve refinansmanları düzene sokma gibi diğer refinansman türlerine göre daha katı nitelikteki kurallar koymuşlardır. Bu işlemler daha önce şartlar ve koşulları daha iyi olan yeni bir krediyle önceki bir borcu öder. Nakit geri ödeme refahı, kapanıştaki borçluya para iadesi, önceki kredilerden daha yüksek bir kredi bakiyesi ve daha yüksek bir ödeme yapılması nedeniyle daha yüksek bir risk oluşturur. İlgili ilave risk nedeniyle, borç verenler krediye kimlerin izin verdiğine dikkat ediyorlar. Borçluları çıkarmak, genellikle bir takas işleminde borçluları eklemekten daha kolaydır.
Nedenleri
Borçlular, borç vermeyen borçlu (DTI) kurallarını yerine getirmek için işgalci olmayan borçluları veya işgalci olmayan ortak imzalayıcıları kullanır. DTI oranları, brüt gelirinizin ne kadarının konut ödemenize ve her ay toplam yükümlülüklerinize doğru gittiğini gösterir. Sağlıklı bir konut DTI yaklaşık yüzde 33 ve sağlıklı bir toplam borçlu DTI yüzde 43 civarındadır. Borç verenler, DTI'nizin kendi başınıza ödeyemeyeceğinizi belirttiği durumlarda, konut kullanmayanları krediye eklemek için tereddüt eder. Evden kazandığınız parayı nakit para çekme yoluyla aldığınızda, mali sıkıntı yaşarsanız kredinizi satmak ve ödemek zorlaşır.
Kısıtlamalar
Konvansiyonel borç verenler, eğer evde yeterli bir hakkınız varsa ya da konut kullanmayanlar, evi birincil ikametgahı yapar - kiracı bir borç alan haline gelirse, işgalci olmayan bir alıcıyı nakit geri ödemede tutmanıza izin verebilir. Örneğin, geleneksel ev kredilerinin çoğunluğu için kurallar koyan Fannie Mae, nakit geri ödemesinin yüzde 10'ten daha düşük bir değere ulaşması ancak harekete geçmesi gerekmemesi durumunda, ortak borçlunun veya ortak imzalayıcının evde yaşamasını gerektirir - 10 yüzde veya daha fazla özkaynak ile. Borç verenin kredi veren, kredi senaryosunun risk standartlarını karşıladığından emin olmak için refinansman başvurusunu otomatik olarak değil manuel olarak da değerlendirmesini sağlamalıdır. Alacaklılara kredi zorlukları ve mütevazı gelirleri olan kredi sahiplerini sigortalayan Federal Konut İdaresi, işgalcilerin ortak imza alamamalarına alımlarda izin verir, ancak bunları nakit geri ödemelere eklemelerini yasaklar.
