Yatırım yapmadan önce vergilendirilebilir tahvilleri vergiden muaf tahvillerle karşılaştırın.
Tahviller, IOU'lara benzeyen borçlanma senetleridir. Bir tahvil satın alırken hükümete veya bir devlet kurumuna borç para veriyorsunuz ve karşılığında, ihraççının size ödeme yapmayı vaat ettiği faiz kazanıyorsunuz. Yatırım için farklı türlerde tahviller mevcuttur ve paranızı yatırmadan önce vergilendirilebilir tahvilleri vergiden muaf veya belediye tahvilleri ile karşılaştırmak önemlidir.
Vergilendirilebilir Vs Vergilendirilmeyen Tahviller
Belediye tahvillerinin ardındaki bariz fayda, yerel ve eyalet vergilerinden muaf olmalarıdır. Bu, yatırımcıya, zamanı geldiğinde sadece federal vergileri ödemenin yararını sağlar; Aynı zamanda, genellikle bir devlet kurumu olan ihraççıya esasen kamu hizmetleri veya kamu konutları, kanalizasyon sistemleri, otoyollar, caddeler ve okullar gibi projeler için düşük faiz oranlı bir kredi verilir. Ancak, belediye tahvillerinin tamamı eyalet veya yerel yönetimler tarafından verilmez. Örneğin okul bölgeleri bazen vergisiz devlet dışı menkul kıymetler veriyor.
Vergilendirilebilir tahviller, genel olarak kamu yararına olan projeler yerine, genişleme veya genel kurumsal amaçlar için para toplamak amacıyla şirketler tarafından verilir. Çoğu belediye tahvilinden farklı olarak vergilendirilebilir tahvil, yatırımcının tüm faiz ödemeleri için eyalet vergisi ve yerel vergi ödemesini gerektirir.
Getiri oranı
Belediye veya vergiden muaf tutulan tahviller, yatırımcının vergi ödemekten muaf olması nedeniyle vergilendirilebilir tahvillerden daha düşük getiri oranı sunmaktadır. Kalan bütçenizle nerede durduğunuza bağlı olarak, bu seçenek sizin için yararlı olabilir.
Vergilendirilebilir tahviller, piyasada bir getiri oranı sunar. Bu verim belediye tahvillerininkinden daha yüksek olmasına rağmen, verimlerin düzenli olarak karşılaştırılması önemlidir. Bu, bütçenizin nerede olduğu ve ne tür bir tahvil yatırımı konusunda farklı bir karar vermeniz gerektiği konusunda sizi güncel tutar.
Net Vergilendirilebilir Gelir
Vergilendirilebilir geliriniz size daha fazla para kazandırabilir veya faiz getirisinin azalmasına neden olabilir. Genel olarak, eğer 28 yüzde federal gelir vergisi parantezi veya daha üst düzeyindeyseniz, daha düşük bir getiri elde etmenize rağmen, vergilendirilebilir tahvillere kıyasla belediye tahviliyle daha fazla para kazanabilirsiniz.
Verim Karşılaştırma
Vergilendirilebilir vergi ile mükellef olmayan tahvillerin karşılaştırılması sırasında, belirtilen vergilendirilebilir verimin hemen hemen her zaman vergisiz menkul kıymet veriminden daha yüksek olacağını anlayın. Ancak, daha yüksek oranlı verimin sizi vergilendirilebilir tahvil ile otomatik olarak vergiden muaf tahvillerden daha fazla geri dönüş yaptığınızı düşünmenize aldatmasına izin vermeyin. Belediye tahvilleri ile vergilendirilebilir tahvilleri karşılaştırırken vergilerin istisna edilmesini hesaba katmayı unutmayın. İçinde bulunduğunuz duruma, net vergilendirilebilir gelirinize ve vergi beyannamenizi doldururken dosyalama durumunuza bağlı olarak vergisiz tahvilinizin vergilendirilebilir eşdeğeri getirisi çok daha yüksek olabilir. Gelir vergisi parantezi enflasyon nedeniyle yıllık bazda değiştiğinden, bu hesaplama için belirlenmiş bir yüzde yoktur.
Mevcut verim oranını öğrendikten sonra, belediye tahvil vs şirket tahvil hesaplayıcısını kullanarak getiri oranınızı belirlemek için bu bilgileri kullanın. Örneğin, yüzde 1 getiri sağlayan bir belediye tahvili verilirse, eşdeğeriniz bilgilerinize bağlı olarak yüzde 1.42 olabilir. Eğer durum buysa ve yüzde 1.35 verim ile vergilendirilebilir bir tahvil bulursanız, vergilendirilebilir olmayan tahvilin bu durumda daha iyi bir anlaşma olduğunu biliyorsunuzdur.
Vergisiz Bono Fonu Vs Vergilendirilebilir Bono Fonu
Belediye tahvillerine karşı vergilendirilebilir tahvilleri karşılaştırırken uygulanan aynı ilkeler, yatırım fonları için de geçerlidir. Fonlar arasındaki verimi karşılaştırırken, belediye tahvil fonu için vergilendirilebilir tahvil fonundan daha düşük bir verime sahip olmak için harcamadan önce vergiye eşdeğer bir getiri hesapladığınızdan emin olun.
