Birden fazla işveren için çalıştıysanız veya tek bir mülk sahibi ve bir çalışan olarak çalıştıysanız, 401 (k) s ve SEP İRA'ları da dahil olmak üzere birkaç emeklilik planınız olabilir. Tüm emeklilik varlıklarınızı tek bir planda birleştirmek, yatırımlarınızı daha iyi izlemenizi ve muhtemelen daha düşük ücretler ödemenizi sağlar, çünkü tek bir finansal kurumla daha fazla yatırım yaparsınız.
İzin Verilen Fonların Taşınması
IRS, parayı bir SEP İRA'sından bir 401 (k) ya da tam tersine taşımanıza izin verir. Ancak ne SEP İRA'nız ne de 401 (k) planınız rollover katkılarını kabul etmek zorunda değildir, bu nedenle herhangi bir rollover yapmadan önce plan yöneticinize danışın. Örneğin, 401 (k) planınız ek kayıt tutma maliyetleri nedeniyle devir katkı paylarını kabul etmeyebilir. Öyleyse, planlarınızı birleştiremezsiniz.
Rollover Yöntemi
SEP İRA'nızı 401 (k) planınızla birleştirmenin bir yolu parayı birinden diğerine almaktır. Bir devir yapmak için, bir plandan bir dağıtım isteyin ve sonra parayı 60 gün içerisinde diğer hesaba yatırın. Bununla birlikte, 401 (k) planından para çekiyorsanız, işvereniniz federal vergiler için yüzde 20 stopaj yapmalıdır. İadenizi verirken parayı geri alırsınız, ancak tasarruf hesabınızdan para kullanmak gibi devir işlemini tamamlamak için bu farkı telafi etmeniz gerekir. Öte yandan, SEP IRA'ları IRA kurallarına tabi olduğundan, bu hesaptan para çekiyorsanız stopajdan vazgeçebilirsiniz.
Alternatifini Aktar
Bir rollover yapmak yerine, bir transfer kullanmayı düşünün. Bir transferde, planınızın mütevelli heyeti parayı doğrudan diğer hesaba taşır, böylece parayı kullanmanıza gerek kalmaz. Bu, son tarihi kaçırma şansınız olmadığı ve yüzde 20 stopajını yapmak zorunda olmadığınız anlamına gelir. Artı, vergilerinizdeki havale raporunu vermek zorunda değilsiniz.
Roth 401 (k) s
SEP IRA'nızı ve Roth 401 (k) planınızı birleştirmeye çalışıyorsanız farklı kurallar uygulanır. Vergi zamanında vergi ödemeseniz bile, bir SEP IRA'dan doğrudan bir Roth 401 (k) planına para aktarmanıza izin verilmez. Ancak, bir 401 (k) planında Roth 401 (k) planına para aktarmanıza izin verilir. Öyleyse, SEP İRA'nızı Roth 401 (k) cihazınızla birleştirmek istiyorsanız, iki adım atmanız gerekir. Öncelikle, SEP IRA fonlarını normal bir 401 (k) planına aktarmanız gerekir. İkinci olarak, normal 401'i (k) bir Roth 401'e (k) dönüştürün. Normal bir 401 (k) planından bir Roth 401 (k) planına dönüştürdüğünüzde, parayı vergi ertelenmiş bir hesaptan vergi sonrası bir hesaba geçirdiğiniz için dönüşümün tutarında vergi ödemeniz gerekir.
