Mortgage Ön Ödeme Nasıl Hesaplanır?

Borcunuzu erken ödemeniz durumunda binlerce faiz kazanacaksınız.

Ön ödeme cezalarından endişe duymuyorsanız, istediğiniz zaman, istediğiniz zaman ipoteğinizin ana bakiyesine göre ödeyebilirsiniz. Bir ceza olsa bile, ceza kesilmeksizin belirtilen tutarın altına kadar ödeyebilir ve sonra ceza süresi dolduktan sonra ön ödemenizi hızlandırabilirsiniz. Ön ödeme, peşin ödeme olarak veya aylık ödemenize eklenmiş mütevazı bir miktar olarak yapılabilir. Bir defalık birkaç bin dolarlık ödeme, kredinizi güzel bir şekilde hızlandırabilir, ancak disiplinli bir aylık ek ödeme yapma yaklaşımı, kredinizin ömrünü önemli ölçüde azaltabilir, eşitlik inşa edebilir ve binlerce kişiden tasarruf sağlayabilir.

Yıllık yüzde oranınızı, sözleşmedeki ödeme tarihini ve herhangi bir ceza dahil olmak üzere ön ödeme koşullarını öğrenmek için ipotek sözleşmenizi gözden geçirin. Erken geri ödeme için ceza eklemek, borç verenin krediyi erken öderseniz ödünç aldığı paradan kârını almasını sağlama şeklidir. Genellikle, yalnızca kredi başlangıcında belirli bir yıl içinde yapılan ön ödemelerde değerlendirilir.

Kalan ana bakiyenizi görmek için ipotek ekstrenizi gözden geçirin. Bu ne ödünç aldıysa, bugüne kadar ne kadar ödediyse o kadar az. Kredinizi yeni aldıysanız, ödünç aldığınız miktar bu olacaktır. Diyelim ki 30 yıllık 250,000 yıllık yüzde oranı veya APR ile 4 yıllık XRUMX kredinin başında ve herhangi bir ek anapara ödemesinde 4 yüzde ön ödeme cezası uygulanacak iki yıllık bir süre $ 10,000’in üzerinde Sözleşmeli aylık ödememiz $ 1,193. 54.

Kredinizi ne kadar zamandan ayırmak istediğinize karar verin ve söz konusu yıl sayısını sözleşmeli ödeme tarihinizden çıkartın. 10 yıllarını varsayımsal kredimizden keselim ve 20 yıl kredisi yapalım.

Bankrate.com'da olduğu gibi çevrimiçi bir kredi hesaplayıcısına gidin ve borçlu olduğunuz anapara, faiz oranınızı ve bugünden kalan yılları ödemeyi seçtiğiniz tarihe kadar olan fişi takın. "Hesapla" ya basın, hesap makinesi size bu geri ödeme tarihine ulaşmak için gereken aylık ödemeyi verecektir. Örneğimizde, revize edilen aylık ödeme $ 1,514.95 olacaktır.

Her ay ne kadar para ödeyeceğinizi öğrenmek için sözleşme ödemenizi ivme ödemesinden çıkarın. Örneğimizde: $ 1,514.95 eksi $ 1,193.54, her ay ekstra $ 321.41'e eşittir.

Aylık anapara ödemesini, ön ödeme cezası alacağınız süre boyunca kalan ay sayısı ile çarpın. Bu size o dönemde ödeyeceğiniz toplam ekstra parayı verir. Örneğimiz iki yıllık bir ceza dönemi için geçerli olduğundan, 321.41 ile çarpılan $ 24, sözleşmeye dayalı ödemelerimizin üzerinde bulunan 7,713.84 $ değerine eşittir.

Ceza süresi için esas toplamı, o süre boyunca ödeyeceğiniz maksimum tutarla karşılaştırın. Örneğimizde, tavan bizim $ 10,000 - $ 2,286, hızlandırılmış ödememizin ne olacağından daha fazla - yani herhangi bir ceza almayacağız. Ön ödemelerinize izin verilen miktardan fazlaysa, aylık asıl ödemenin miktarını azaltın, böylece ceza süresi doluncaya kadar bu asgari tutarın altında ödeme yapmış olacaksınız. Kendinize yeni bir muamele olarak, her ay ödeyeceğiniz ilave tutarın kalanını biriktirin ve ön ödemenin sona ermesinden sonraki gün toplu ödeme yapmak için kullanın.